О но­вой схе­ме об­на­ли­чи­ва­ния де­нег, с ко­то­рой стол­к­ну­лись ло­м­бар­ды, «Ве­до­мо­стям» рас­ска­за­ли ру­ко­во­ди­те­ли двух ло­м­бар­д­ных се­тей и пред­ста­ви­тель ас­со­ци­а­ции «Ли­га ло­м­бар­дов». Кли­ен­ты сда­ют в ло­м­бард юве­ли­р­ные укра­ше­ния, а уже че­рез не­сколь­ко ми­нут воз­вра­ща­ют­ся, что­бы вы­ку­пить за­лог, рас­с­чи­тав­шись кре­ди­т­кой.

Смысл схе­мы в том, что ло­м­бард бе­рет за од­но­д­нев­ное поль­зо­ва­ние зай­мом на по­ря­док мень­ше, чем банк за сня­тие де­нег с кре­ди­т­ной кар­ты в бан­ко­ма­те, объ­яс­ня­ет за­ме­сти­тель ген­ди­рек­то­ра се­ти «За­лог успе­ха» Люд­ми­ла Гри­бок. «Пред­при­и­м­чи­вые гра­ж­да­не за­кла­ды­ва­ют в ло­м­бард ве­щь, а че­рез ми­ну­ту вы­ку­па­ют за­лог на кре­ди­т­ку все­го за 0,3–0,4%», – го­во­рит ген­ди­рек­тор се­ти «Фи­а­нит-­ло­м­бард» Ста­ни­слав Бо­ро­нин.

До­ход­ный биз­нес

Вес­ной 2016 г. ру­ко­во­ди­тель де­пар­та­мен­та фи­нан­со­во­го мо­ни­то­рин­га и ва­лют­но­го кон­тро­ля ЦБ Юрий По­лу­па­нов оце­ни­вал до­лю об­на­ли­чи­ва­ния с ис­поль­зо­ва­ни­ем бан­ко­в­ских карт в 80%, а не­за­кон­но об­на­ли­чен­ную су­м­му за 2015 г. – в 400 млрд руб. Схе­ма с ис­поль­зо­ва­ни­ем де­бе­то­вых карт по­лу­чи­ла на­з­ва­ние ве­ер­но­го об­на­ли­чи­ва­ния. «Сей­час об­на­ли­чи­ва­ние сни­жа­ет­ся как та­ко­вое. Но есть схе­мы уже вне бан­ко­в­ско­го сек­то­ра. В ос­но­в­ном это не­ор­га­ни­зо­ван­ные тор­го­вые точ­ки. Кро­ме то­го, сей­час сто­и­мость об­на­ли­чи­ва­ния по­вы­си­лась с 12 до 16%. По­это­му это се­го­д­ня биз­нес до­ста­точ­но не­вы­год­ный», – го­во­рил в фев­ра­ле за­м­пред ЦБ Дми­т­рий Ско­бел­кин.

«О­пе­ра­ции по од­но­д­нев­ной схе­ме с кре­ди­т­ны­ми кар­та­ми кли­ен­та­ми ло­м­бар­дов со­вер­ша­ют­ся не­од­но­крат­но и в боль­ших объ­е­мах – на со­т­ни ты­сяч руб­лей, мы уве­ре­ны, что это имен­но схе­ма об­на­ли­ч­ки», – ка­те­го­ри­чен Бо­ро­нин. На та­кую су­м­му в ло­м­бард мо­ж­но за­ло­жить не­сколь­ко тя­же­ло­вес­ных зо­ло­тых из­де­лий ли­бо укра­ше­ние с кру­п­ны­ми бри­л­ли­ан­та­ми – в 1–2 ка­ра­та, го­во­рит Гри­бок. По сло­вам Бо­ро­ни­на, слу­ча­ев та­ко­го об­на­ли­чи­ва­ния мно­го, су­м­му по­доб­ных опе­ра­ций в сво­ей се­ти (300 ло­м­бар­дов) он оце­ни­ва­ет в 15 млн руб.

Ло­м­бар­ду столь ко­ро­т­кий за­ем – 1–2 дня – не­вы­го­ден, сред­ний срок зай­ма – 30 дней, го­во­рит Гри­бок, кро­ме то­го, при без­на­ли­ч­ной опла­те за­тра­ты ло­м­бар­да на сня­тие на­ли­ч­ных и эк­вай­ринг со­став­ля­ют до 3% и ло­м­бард не­сет убы­ток. Ко­г­да об­на­ли­чи­ва­ют­ся кру­п­ные су­м­мы, что­бы по­пол­нить кас­су, ло­м­бард вы­ну­ж­ден до­пла­тить еще 2% за ин­кас­са­цию, от­ме­ча­ет Бо­ро­нин.

«К нам с та­ки­ми жа­ло­ба­ми ло­м­бар­ды об­ра­ща­ют­ся, им я ре­ко­мен­дую ухо­дить от «кар­точ­ных игр», – ко­м­мен­ти­ру­ет пре­зи­дент Ли­ги ло­м­бар­дов Ми­ха­ил Ун­с­ков.

Фор­маль­ных по­во­дов от­ка­зать в про­ве­де­нии та­кой опе­ра­ции у се­рьез­ных иг­ро­ков нет. За­кон о за­щи­те прав по­тре­би­те­лей раз­ре­ша­ет от­ка­зать­ся от ис­поль­зо­ва­ния кар­точ­ных тер­ми­на­лов толь­ко пред­при­я­ти­ям с го­до­вой вы­руч­кой ме­нее 120 млн руб., осталь­ные обя­за­ны при­ни­мать как ми­ни­мум кар­ты «Мир». С дру­гой сто­ро­ны, на ло­м­бар­ды рас­про­стра­ня­ет­ся за­кон о по­тре­би­тель­ском кре­ди­те, по­это­му лю­бая до­пол­ни­тель­ная ко­мис­сия бу­дет вклю­че­на в пол­ную сто­и­мость кре­ди­та и рас­про­стра­не­на на всех кли­ен­тов. Огра­ни­че­ния по сро­кам зай­ма и ко­мис­сии для раз­ли­ч­ных спо­со­бов опла­ты не­за­кон­ны, на­по­ми­на­ет Бо­ро­нин.

Пред­ста­ви­те­ли ло­м­бар­дов на­де­ют­ся, что но­вая схе­ма за­ин­те­ре­су­ет Рос­фин­мо­ни­то­ринг. Хо­тя по пла­те­жам до 600 000 руб. ло­м­бар­ды не обя­за­ны от­чи­ты­вать­ся пе­ред ве­до­м­ством, они про­яв­ля­ют ини­ци­а­ти­ву и са­ми ин­фор­ми­ру­ют ве­до­м­ство о по­до­зри­тель­ных кли­ен­тах. Пресс-слу­ж­ба Рос­фин­мо­ни­то­рин­га от­ка­за­лась от ко­м­мен­та­ри­ев, пе­ре­на­пра­вив к ре­гу­ля­то­ру ло­м­бар­дов – Цен­тро­бан­ку.

Ему из­ве­ст­но о дан­ной схе­ме, со­об­щи­ла пресс-слу­ж­ба ЦБ, но, по оцен­кам ре­гу­ля­то­ра, ее мас­шта­бы «срав­ни­тель­но не­ве­ли­ки» – при­мер­но 100 млн руб. в ме­сяц.

По­ка ре­гу­ля­тор не вос­при­ни­ма­ет про­б­ле­му все­рьез, ло­м­бар­ды са­ми фор­ми­ру­ют чер­ные спис­ки не­доб­ро­со­ве­ст­ных за­е­м­щи­ков. В спис­ке «Фи­а­ни­та» уже бо­лее 300 за­б­ло­ки­ро­ван­ных кли­ен­тов, не­од­но­крат­но вос­поль­зо­вав­ших­ся схе­мой. «Бы­ли слу­чаи, ко­г­да из-­за от­ка­за в об­слу­жи­ва­нии кли­ент вы­зы­вал по­ли­цию, но она не на­хо­ди­ла со­ста­ва пра­во­на­ру­ше­ния», – го­во­рит Бо­ро­нин.

«За­лог успе­ха» в до­го­во­ре с кли­ен­та­ми пре­до­став­ля­ет им вы­бор: вер­нуть за­ем на­ли­ч­ны­ми в лю­бое вре­мя ли­бо по без­на­ли­ч­но­му рас­че­ту че­рез три дня, рас­ска­за­ла Гри­бок. По­с­ле от­ка­за в не­мед­лен­ном без­на­ли­ч­ном воз­вра­те зай­ма с кре­ди­т­ки один из кли­ен­тов ло­м­бар­да об­ра­ти­л­ся в суд, тре­буя ко­м­пе­н­са­ции в раз­ме­ре 80 000 руб., но суд не на­шел на­ру­ше­ний за­ко­на о за­щи­те прав по­тре­би­те­лей и счел жа­ло­бу не­о­бос­но­ван­ной.

«Ну­ж­ны по­прав­ки на уро­в­не ан­тио­т­мы­воч­но­го за­ко­но­да­тель­ства, ко­то­рые поз­во­лят ло­м­бар­дам от­ка­зы­вать кли­ен­там в об­слу­жи­ва­нии при по­до­зре­нии в мас­со­вых со­м­ни­тель­ных опе­ра­ци­ях, не име­ю­щих эко­но­ми­че­ско­го смысла», – счи­та­ет пар­т­нер Tertychny Agabalyan Иван Тер­ты­ч­ный.