По­с­ле дол­гих дис­кус­сий стра­хо­в­щи­ки все же со­гла­си­лись иметь де­ло с ло­м­бар­да­ми, но лишь на опре­де­лен­ных усло­ви­ях. Они из­ло­же­ны в ме­то­ди­че­ских ре­ко­мен­да­ци­ях, под­го­то­в­лен­ных Все­рос­сий­ским со­ю­зом стра­хо­в­щи­ков. Од­на­ко вы­пол­нить их на пра­к­ти­ке под си­лу еди­ни­цам — от ло­м­бар­дов по­тре­бо­ва­ли обес­пе­че­ние охра­ны и усло­вия хра­не­ния иму­ще­ства на уро­в­не бан­ков. Затра­ты на ис­пол­не­ние дан­ных ре­ко­мен­да­ций, по оцен­кам участ­ни­ков ры­н­ка, в це­лом мо­гут со­ста­вить ми­л­ли­ар­ды руб­лей, что для ло­м­бар­дов не­по­силь­но.

Все­рос­сий­ский со­юз стра­хо­в­щи­ков (ВСС) под­го­то­вил про­ект ме­то­ди­че­ских ре­ко­мен­да­ций по стра­хо­ва­нию участ­ни­ков ло­м­бар­д­но­го ры­н­ка (есть у “Ъ”). Так, стра­хо­в­щи­ки, ссы­ла­ясь на ГОСТы по обес­пе­че­нию со­хран­но­сти иму­ще­ства (78.36.003–99; 50862–2012; 50862–2005; 51072–2005), на­ста­и­ва­ют, что­бы хра­ни­ли­ща и сей­фы ло­м­бар­дов по уро­в­ню без­о­пас­но­сти не усту­па­ли тем, ко­то­рые уста­но­в­ле­ны в бан­ках. Это ка­са­ет­ся, на­при­мер, устой­чи­во­сти к взло­му, пу­ле­стой­ко­сти, ог­не­стой­ко­сти, кру­г­ло­су­точ­ной фи­зи­че­ской охра­ны. «Ес­ли хо­тя бы од­но из пе­ре­чис­лен­ных усло­вий не вы­пол­ня­ет­ся, ре­ко­мен­ду­ет­ся ис­клю­чить из по­кры­тия ри­с­ки про­ти­во­прав­ных дей­ствий тре­тьих лиц»,— ука­за­но в про­ек­те ре­ко­мен­да­ций. Это же ка­са­ет­ся ри­с­ка «о­гонь», в том чис­ле под­жо­га.

Тре­бо­ва­ния дан­ных ГОСТов не рас­про­стра­ня­ют­ся на ло­м­бар­ды, тре­бо­ва­ния ВСС за­вы­ше­ны, сле­ду­ет из от­зы­ва на ре­ко­мен­да­ции Ас­со­ци­а­ции раз­ви­тия ло­м­бар­дов и На­ци­о­наль­ной ас­со­ци­а­ции ло­м­бар­дов. Он был на­прав­лен и в ВСС, и в Банк Рос­сии. «Е­ди­но­вре­мен­ная сто­и­мость ре­а­ли­за­ции дан­ных ГОСТов ло­м­бар­дом со­став­ля­ет око­ло 1 млн руб. на од­ну точ­ку вы­да­чи зай­мов,— от­ме­ча­ет­ся в от­зы­ве ас­со­ци­а­ций.— Ес­ли на­ни­мать еще фи­зи­че­скую охра­ну, то еще от 90 тыс. до 150 тыс. руб. в ме­сяц. Это не­по­силь­но для 99% ло­м­бар­дов».

По дан­ным ВСС, се­го­д­ня на­с­чи­ты­ва­ет­ся 4,3 тыс. за­ре­ги­стри­ро­ван­ных ло­м­бар­дов, из них 1,18 тыс.— в Мос­ко­в­ском ре­ги­о­не. Об­щий объ­ем пор­т­фе­ля зай­мов ло­м­бар­дов, по дан­ным на се­ре­ди­ну 2017 го­да, со­ста­вил око­ло 43 млрд руб.

Неопре­де­лен­ность в от­но­ше­ни­ях ме­ж­ду стра­хо­в­щи­ка­ми и ло­м­бар­да­ми су­ще­ству­ет дав­но (см. “Ъ” от 19 июля 2016 го­да). Ре­гу­ля­тор при­з­на­ет су­ще­ству­ю­щую за­ко­но­да­тель­ную кол­ли­зию ме­ж­ду за­ко­ном «Об ор­га­ни­за­ции стра­хо­во­го де­ла» и за­ко­ном «О ло­м­бар­дах» (см. “Ъ” от 16 мар­та), од­на­ко по­ка кон­крет­ных мер не при­ни­ма­ет. Со­глас­но за­ко­ну «О ло­м­бар­дах», стра­хо­ва­ние за­ло­гов для ло­м­бар­дов яв­ля­ет­ся обя­за­тель­ным, од­на­ко для стра­хо­вых ко­м­па­ний это не так. Стра­хо­в­щи­ки счи­та­ют, что ри­с­ки стра­хо­ва­ния за­ло­гов, в том чис­ле и юри­ди­че­ские, сли­ш­ком ве­ли­ки. «Су­м­мы не­боль­шие, а тру­до­за­трат мно­го. Пра­к­ти­че­ски, ес­ли за­ни­мать­ся пло­т­но ло­м­бар­да­ми, ну­ж­но вво­дить но­вые штат­ные еди­ни­цы — на про­да­жи и на уре­гу­ли­ро­ва­ние убы­т­ков»,— по­яс­нил за­ме­сти­тель ген­ди­рек­то­ра «РЕСО-Га­ран­тии» Игорь Ива­нов.

По мне­нию стра­хо­в­щи­ков, их ре­ко­мен­да­ции бо­лее чем оправ­дан­ны. «Ос­но­в­ную до­лю ве­щей в за­ло­ге у ло­м­бар­дов со­став­ля­ют юве­ли­р­ные из­де­лия, для хра­не­ния ко­то­рых дол­ж­ны быть со­з­да­ны усло­вия, обес­пе­чи­ва­ю­щие их со­хран­но­сть»,— ука­зы­ва­ет за­ме­сти­тель пред­се­да­те­ля прав­ле­ния РНПК (эта ко­м­па­ния вы­сту­пи­ла ини­ци­а­то­ром со­з­да­ния ра­бо­чей груп­пы по стра­хо­ва­нию участ­ни­ков ло­м­бар­д­но­го ры­н­ка на ба­зе ВСС) На­та­лья Кар­по­ва. «Ус­ло­вия хра­не­ния дей­стви­тель­но очень ча­сто не со­б­лю­да­ют­ся. В этом при­чи­на вы­со­кой убы­точ­но­сти это­го кли­ен­т­ско­го се­г­мен­та,— по­яс­ни­ла она.— Соз­да­ние и вы­пуск ме­то­ди­че­ских ре­ко­мен­да­ций поз­во­лит стра­хо­в­щи­кам бо­лее ка­че­ствен­но оце­ни­вать по­доб­ные ри­с­ки».

В от­ли­чие от об­ши­р­ных тре­бо­ва­ний к обес­пе­че­нию без­о­пас­но­сти, за­пи­сан­ных в про­ек­те ме­то­ди­че­ских ре­ко­мен­да­ций ВСС, там нет ин­фор­ма­ции о сто­и­мо­сти стра­хо­во­го та­ри­фа да­же при со­б­лю­де­нии всех усло­вий. По мне­нию участ­ни­ков ло­м­бар­д­но­го ры­н­ка, та­риф не­об­хо­ди­мо уста­но­вить в раз­ме­ре не бо­лее 0,15% от стра­хо­вой су­м­мы, то­г­да как сей­час он до­сти­га­ет 3%.

В ЦБ, ко­то­рый яв­ля­ет­ся ре­гу­ля­то­ром и для ло­м­бар­дов, и для стра­хо­в­щи­ков, на дан­ном эта­пе в си­ту­а­цию пред­по­чи­та­ют не вме­ши­вать­ся. Под­го­то­в­лен­ный до­ку­мент яв­ля­ет­ся про­ек­том ВСС, ука­за­ли в пресс-слу­ж­бе ЦБ. «Вви­ду то­го что стра­хо­ва­ние ри­с­ка утра­ты и по­вре­ж­де­ния ве­щи, при­ня­той в за­лог или на хра­не­ние, яв­ля­ет­ся про­дук­том, пред­став­ля­е­мым стра­хо­в­щи­ком ло­м­бар­ду, вы­ра­бо­т­ка по­зи­ции по про­ек­ту до­ку­мен­та дол­ж­на осу­ще­ств­лять­ся со­в­ме­ст­но стра­хо­вым со­об­ще­ством с пред­ста­ви­те­ля­ми ло­м­бар­дов,— по­ла­га­ют в Бан­ке Рос­сии.— При на­ли­чии про­ек­та до­ку­мен­та, учи­ты­ва­ю­ще­го по­зи­ции обо­их ры­н­ков, ре­гу­ля­тор го­тов его рас­смо­т­реть».