Ломбарды стали местом для отмывания денег, и с ними решено бороться

Объемы выданных населению средств ломбардами сопоставимы с объемами банковского кредитования. К такому выводу пришли финансисты из Росфинмониторинга и ЦБ. Представители Лиги ломбардов поясняют, что это связано с активизацией псевдоломбардов, занимающихся исключительно незаконной обналичкой. В столичном ГУВД подтверждают это и уже возбудили уголовное дело против крупной межрегиональной сети ломбардов, отмывавшей ежемесячно по 2 млрд руб.

«Не так давно Росфинмониторинг проводил для специалистов по раскрытию налоговых преступлений совещание, где нам заявили, что, по данным ЦБ, в последнее время объемы выдачи средств населению ломбардами стали сопоставимы с объемами кредитования населения банками», — рассказал РБК daily источник в столичном ГУВД.

В начале текущего года ЦБ сообщал в «Обзоре финансовой стабильности», что в 2009 году на фоне резкого сокращения кредитования населения вырос спрос на услуги ломбардов. «Благодаря особенностям структуры залогового имущества, а также высоким ставкам по кредитам ломбарды избежали значительного роста рисков и увеличили объем кредитования на 18% по сравнению с 2008 годом», — сообщил регулятор в отчете.

Рост выдачи средств ломбардами подтверждают и в Росфинмониторинге. «Существенное увеличение объе­мов предоставления ломбардами займов физлицам произошло в конце 2008 года и в 2009 году, что обусловлено развитием кризисной ситуации и сравнительно простой и доступной процедурой получения краткосрочных займов», — сообщили РБК daily в пресс-службе ведомства.

Достоверной статистики объемов выданных ломбардами средств не существует. В начале этого года гендиректор «Объединенного ломбарда» (Санкт-Петербург) Дмитрий Терентьев оценивал общий объем задолженности граждан перед ломбардами в 120—180 млн долл. По другим данным, только в Москве клиенты были должны ломбардам 3,5 млрд руб., а по всей России — порядка 20 млрд (около 650 млн долл.). Называлась также сумма 1,2 млрд долл.

«В Росфинмониторинге часто говорят, что ломбарды выдают много средств, но это не так, поскольку они берут в расчет и ненастоящие ломбарды, занимающиеся исключительно обналичкой», — отметил в разговоре с РБК daily исполнительный директор некоммерческой организации Лига ломбардов Александр Томсон. По его словам, такие конторы могут быть зарегистрированы как ломбард, но по сути никакого отношения к ломбардам не иметь. «Обычному клиенту туда зайти нельзя, там сидит охранник и никого не пускает. Хотя встречаются и ломбарды, которые совмещают официальную деятельность с нелегальной», — отметил г-н Томсон.

В Росфинмониторинге это косвенно подтверждают. «В условиях роста масштабов «кредитования» населения ломбардами нами зафиксирована активность некоторых недобросовестных участников рынка, которая выражалась не в предоставлении соответствующих услуг населению, а в осуществлении «услуг» по «обналичиванию» денежных средств», — указали в ведомстве.

«Этим летом нами пресечена деятельность крупнейшей межрегиональной сети ломбардов, имевшей более сотни пунктов в Москве, Санкт-Петербурге и других российских городах», — сообщил РБК daily источник в Управлении по налоговым преступлениям ГУВД по Москве. Название сети милиционеры в интересах следствия пока не называют. Только по предварительным подсчетам, через закрытые ломбарды ежемесячно обналичивалось по 2 млрд руб. У аферистов изъяты тысячи бланков о якобы сданных людьми ценностях. При этом цена на сданное имущество бралась «экспертами» ломбардов с потолка, и для придания солидности суммы фигурировали не круглые, а вплоть до копеек. Пас­порта для операций использовались либо утерянные, либо самих сотрудников ломбардов и их родственников. В нас­тоящий момент против руководителей сети возбуждено уголовное дело, проводится расследование.

Выход ломбардов на рынок обналички связан с прос­тотой открытия таких заведений, поясняет директор Лиги ломбардов. «Открыть новый ломбард технически и экономически совсем несложно, деньги большие не потребуются», — рассказал г-н Томсон.

Однако рост объемов выдачи средств населению заметен, даже если брать во внимание только легальные ломбарды. По данным Лиги ломбардов, в целом по России в 2009—2010 годах объемы выданных ломбардами кредитов увеличились более чем на 20%. «В одной Москве сегодня более 300 легальных, стабильных, крупных ломбардов, не считая мелочевки, которые занимаются легальной деятельностью, но быстро лопаются, — говорит г-н Томсон. — Ломбард должен выжить год-полтора, а многие учредители надеются получать прибыль уже через два-три месяца».

По оценке ЦБ, в России работает до 5 тыс. ломбардов, точное число участников рынка неизвестно, потому что единого регулятора у ломбардов нет. В целом деятельность этих организаций регулируется законом «О ломбардах», вступившим в силу в 2008 году. «В кризис из-за ужесточения требований ЦБ объемы кредитов у банков сократились, и тогда ломбарды «подобрали» ставших им неинтересными клиентов, — считает старший юрист фирмы «Налоговик» Антон Кротин. — И тогда проблема ломбардов встала ребром — то ли надо их упорядочить и привести к нормам кредитных организаций, то ли надо вообще уничтожить».

По мнению эксперта, необходимо ввести какой-то надзорный орган, так как Росфинмониторинг проверяет ломбарды только на соответствие учетным данным — все ломбарды вместе с тотализаторами, лизинговыми компаниями и операторами по приему платежей числятся в специальном реестре, и надзор осуществляется только в рамках борьбы с отмыванием преступных средств. «В любом случае за ломбарды, грешащие не только обналичкой, но и скупкой краденного, пора всерьез взяться, — резюмирует г-н Кротин. — Для начала хотя бы следует заставить их бить чеки и наличность проводить через банки».