Бум потребительских кредитов и высокие проценты по малым займам в разы увеличили клиентуру ломбардов. Чтобы погасить кредиты, люди вынуждены закладывать имущество .
В течение последних 5 – 7 лет “поставщиками" клиентов для тюменских ломбардов являются …банки.
“Благодаря всплеску потребительского кредитования, у нас многократно увеличилось число клиентов", – отметил в беседе с корреспондентом “NewsProm.Ru" директор сети тюменских ломбардов “Монетный двор" Андрей Гаранин.
По его словам, в каждый из сети ломбардов “Монетный двор" за кредитом обращаются порядка 80 – 100 клиентов в день.
“Про" и “контра"
Ломбардный кредит имеет ряд преимуществ перед банковским займом.
Деньги под залог вещей выдаются быстро – буквально в течение 5 минут – и на короткий срок.
А главное, кредит в ломбарде позволяет избежать бумажной волокиты. Ломбарды, в отличие от банков, не требуют справок о зарплате, с места работы, поручителей.
“Нас не интересует, на какие цели человек берет кредит, есть ли у него проблемы с банками, работает он или нет. Просто проверяем адекватность клиента и факт собственности на залоговую вещь", – уточняет Андрей Гаранин.
Однако есть и один весомый контраргумент против обращения в ломбард – безумные, по сравнению с банковскими ставками, проценты.
Так, цена ломбардного кредита в Тюмени варьируется в среднем от 0, 3 – 0, 5% до 0, 45% от оценочной стоимости залоговой вещи в день. А в одном из специализированных автоломбардов процентная ставка доходит до 6 – 10% от оценочной стоимости автомобиля в месяц.
“И чем больше сумма, тем меньше процент за пользование кредитом", – пояснил корреспонденту “NewsProm.Ru" заместитель директора автоломбарда компании “Автодом" Андрей Бутырских.
По словам Андрея Гаранина, в среднем цена ломбардного кредита в месяц обходится клиенту в 40, 5 рублей в месяц. “Исходя из максимальной в нашем ломбарде ставки – 0, 45%, минимальный кредит 300 – 500 рублей будет стоить клиенту в день 1, 35 рубля, а за месяц эта сумма дорастет до 40, 5 рублей", – подсчитывает директор ломбарда.
“Скрытый" капитал
Социологи подметили, что люди среднего и пожилого возрастов имеют негативные предубеждения к ломбарду, который – видимо, благодаря великой русской литературе – ассоциируется у них с крайней нуждой, отчаянием и пресловутым топором Раскольникова…
Между тем, ломбардными кредитами сегодня наравне с банковскими услугами охотно пользуются молодые и финансово мобильные представители среднего класса. Поэтому визит в ломбард с некоторых пор не воспринимается как зазорное мероприятие. Как отметил директор сети ломбардов “Монетный двор" Андрей Гаранин, большинство клиентов – люди со средним и выше среднего достатком, которым нужно “перехватить" деньги до зарплаты или срочно погасить банковские кредиты.
Некоторые даже сравнивают ломбардную ссуду с займом денег у самого себя. А учитывая высокие проценты, это больше похоже на наказание себя за финансовую недальновидность…
“Клиентура ломбарда очень пестрая – работающие люди, студенты, пенсионеры, которым не хватает 500 рублей до пенсии. В основном, на жизнь берут", – рассказывает замдиректора “Ломбарда на Олимпийской".
По мнению Андрея Гаранина, почти в каждой семье есть “скрытый" капитал в виде золотых украшений, аппаратуры, автомобилей.
“В ломбард сдают вещи далеко не первой необходимости, и обычно клиенты не испытывают дискомфорта от временного отсутствия заложенного имущества. Людей, имеющих золото, уже нельзя назвать бедными", – рассуждает он.
Чужого не надо
Согласно закону, ломбарды выдают кредиты только физическим лицам и на срок не более одного года. Но в реальной практике сроки гораздо короче – от одного дня до 2 – 3 месяцев. Как правило, ломбарды стремятся к тому, чтобы средний срок оборота был чуть меньше месяца.
“Определяя сумму кредита и процентную ставку, мы стараемся создать такую “экономическую ситуацию", когда клиенту будет выгодно выкупить свое имущество обратно", – говорит Андрей Гаранин.
Сумма выдаваемых тюменскими ломбардами кредитов составляет обычно не более 50 – 70% от оценочной стоимости заложенного имущества, которая, кстати, ниже рыночной. А постоянные клиенты – и такие есть. – по словам Андрея Гаранина, могут рассчитывать на преференции в виде удобных сроков, увеличения кредита до 80 – 90% стоимости залога, сниженных ставок за пользование услугой.
Как отметили руководители ряда тюменских ломбардов в беседе с корреспондентом “NewsProm.Ru", реализация предмета залога в случае невозврата денег заемщиком ломбарду невыгодна, поэтому возвращения “блудных" клиентов ждут даже после льготного периода, когда вещь должна быть продана с аукциона.
Впрочем, клиенты сами не заинтересованы “тянуть" с возвратом денег – во многих ломбардах существуют “штрафные проценты", которые оборачиваются внушительной суммой и бьют по карману.
По словам Андрея Гаранина, автомобили сегодня выкупают в 100% случаев. А по другим видам залога “залежавшихся" и реализуемых ломбардом вещей не более 5%.
Что относительно – в ломбард
В законодательстве прописано, что ломбард выдает краткосрочные ссуды под залог “движимого имущества". Категория эта широка и размыта, включает сотни наименований. По словам Андрея Гаранина, такую “роскошь" могли себе позволить лишь государственные ломбарды.
В Тюмени сегодня работают только коммерческие ломбарды, которые специализируются обычно на какой-то одной или нескольких составляющих движимого имущества – ювелирных изделиях, мехах, бытовой технике, автомобилях.
“Мы принимаем от физлиц любые вещи, за некоторыми исключениями. Низколиквидные стараемся не брать, поскольку рынок сегодня насыщен, – уточняет Андрей Гаранин. – Когда мы открывались в 1994 году, например, видеомагнитофон был показателем богатства, а сегодня это рядовая дешевая техника".
Аппаратура должна быть не только современной, но и новой – не старше 6 месяцев, в упаковке, со всеми документами и гарантией. Так, ломбарды охотно принимают сотовые телефоны последних моделей стоимостью не менее 10 тысяч рублей, а также ноутбуки.
Что касается мехов, то залогом могут быть только дорогие шубы высокой ценовой категории, “не ниже" норковых. В “Монетном дворе" вспоминают, что некоторые дамы по весне сдавали шубы в ломбард, а к наступлению сезона выкупали обратно…
Ни один тюменский ломбард не примет, например, дорогую импортную мебель, поскольку ее хранение слишком затратно и требует специального склада-терминала.
Таким образом, тюменские процентщики, избалованные невысокой конкуренцией, “голосуют" за ювелирку и дорогие иномарки.
При том, ломбардом учитывается только цена лома золота. А серебро принимается вообще по “бросовой" цене, так что для получения даже небольшого кредита надо принести несколько кило столового серебра.
Тюменскими ломбардами никак не принимается в расчет драгоценные камни, которыми украшены изделия, а также художественные достоинства и марка. Так, дорогая брендовая бижутерия не стоила бы в ломбарде ни гроша.
И что отвозительно
В Тюмени сегодня 2 специализированных автоломбарда. Так, созданный в 2005 году первый в нашем городе автоломбард компании “Автодом", берет в залог новые и подержанные, не старше 1996 года, автомобили любых категорий – от “Оки" до грузовиков и спецтехники. Заявка рассматривается несколько часов. Главное, чтобы документы машины и ее владельца были в порядке.
А вот “Монетный двор", принимающий автомобили наряду с другими предметами залога, “голосует" за дорогие иномарки.
Мошенники с ломбардами обычно не связываются, поскольку клиентов сразу предупреждают, что прошлое машины проверят “по своим каналам", в том числе в местной ГАИ.
От грустного до смешного…
В практике тюменских ломбардов встречаются и курьезы. К примеру, муж закладывает ювелирные украшения или шубу жены, а спохватившаяся супруга потом приходит выкупать.
“Недавно я долго доказывал одной женщине, которая твердила “это не мое!", что “подмены" залогового имущества в ломбарде быть не может: на него оформляется залоговый билет, где подробно указаны характеристики вещи. Имущество вместе с билетом хранится в специальном отделении сейфа", – поделился с корреспондентом “NewsProm.Ru" директор одного из тюменских ломбардов.
А директор “Монетного двора" Андрей Гаранин припоминает печальные истории, когда в ломбард сдают вещи родственников наркоманы.
Не зарастет народная тропа?
В настоящее время в Тюмени около 10 ломбардов и, по мнению Андрея Гаранина, рынок уже поделен.
Первый в нашем городе частный ломбард “Монетный двор", созданный в 1994 году одновременно с закрытием государственного ломбарда, представлен сегодня 4 “точками", а через месяц планируется открытие еще одного.
“Открывать в городе еще один автоломбард нам сегодня невыгодно, клиентов не так много", – пояснил заместитель директора автоломбарда компании “Автодом" Андрей Бутырских.
А источник в ломбарде на Пермякова сообщил корреспонденту “NewsProm.Ru", что 1 ноября ломбард закроется, поскольку в планах его владельца полностью переключиться на другой, более рентабельный вид бизнеса – парикмахерскую.
Более оптимистично настроена заместитель директора “Ломбарда на Олимпийской", который работает на рынке год.
“Пока банки не предоставляют краткосрочные кредиты, ломбардный бизнес будет расти и развиваться, по сути, все зависит от банков", – сказала она корреспонденту “NewsProm.Ru".